Das Erste: Mi 22.03.17

05.30 - 09.00 Uhr
ARD-Morgenmagazin
Kaufen oder mieten

Die Mietpreise gehen durch die Decke. Gleichzeitig sind Zinsen und Baukredite billig. Es liegt also für viele nahe, eine Wohnung oder ein Haus zu kaufen - der Immobilienmarkt boomt.

Doch was gilt es zu beachten? Wie hoch sollte die Tilgungsrate sein? Welche Förderungen gibt es wo? Wie viel darf ein Darlehen kosten und wer bekommt eines?

Eigenkapital

Ihr Erspartes sollte die Kaufnebenkosten und darüber hinaus mindestens 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises abdecken.

Zu den Nebenkosten gehören die Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten und die Maklerprovision. Zusammen sind das je nach Bundesland bis zu 15 Prozent des Kaufpreises.

Kreditanteil

Banken verlangen oft hohe Zinsaufschläge, wenn der Kredit eine Grenze von z.B. 80 oder 90 Prozent des Kaufpreises übersteigt.

Fragen Sie, wie viel Eigenkapital Sie zusätzlich aufbringen müssen, um einen günstigeren Zins zu bekommen. Oft reichen dafür wenige Tausend Euro aus.

Förderung

Erkundigen Sie sich bei der Gemeinde oder beim Landratsamt, ob Ihr Bundesland zinsverbilligte Darlehen anbietet.

Nutzen Sie die günstigen Kredite der staatlichen KfW-Bank, etwa für eine energetische Sanierung.

Zinsbindung

Sichern Sie sich die niedrigen Zinsen langfristig. Für 15 oder 20 Jahre Zinsbindung zahlen Sie einen höheren Zinssatz als für kürzere Fristen, Sie haben dann aber mehr Sicherheit.

Zehn Jahre nach Auszahlung können Sie solche Kredite mit sechs Monaten Frist kündigen oder beliebig hohe Sondertilgungen leisten.

Tilgung

Nutzen Sie niedrige Zinsen, um den Kredit zügig zu tilgen. 3 Prozent Tilgung im Jahr sollten es mindestens sein.Wollen Sie in 20 Jahren schuldenfrei sein, müssen es mindestens 4 Prozent sein.

Flexibilität

Vereinbaren Sie ein Recht auf jährliche Sondertilgungen. 5 Prozent im Jahr gibt es meistens ohne Aufschlag. Besonders flexibel bleiben Sie, wenn Sie die Monatsrate ändern dürfen.

Tipps (1) - Angebote

Holen Sie für die Finanzierung ihres Eigenheims mindestens drei Kreditangebote ein.

Neben günstigen Banken und Vermittlern aus dem Test von FINANZtest sollten Sie auch bei Banken aus der Region und bei Ihrer Hausbank anfragen.

Tipps (2)- Vergleich

Vergleichen Sie Kreditangebote mit (annähernd) gleicher Zinsbindung anhand des Effektivzinses.

Bei Kombikrediten der Bausparkassen ist der Gesamteffektivzins entscheidend, der auch alle Gebühren und Sparbeiträge für den Bausparvertrag berücksichtigt.

Weitere Informationen (1)

Heft FINANZtest 4/2017 (Artikel "Häuslebauer fahren günstig", S.56 ff.)

"Mieten oder Kaufen!"

Der Artikel im "Das Familien-Set" - ein Sonderheft der Stiftung-Warentest - ist ab Ende März im Handel oder Direktvertrieb erhältlich.

Weitere Informationen (2)

Viele weitere Tests, Checklisten und Rechner für ihre Finanzierung finden sie auf der Seite

test.de/eigenheim-miete

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